银行理财不保本了 还有人愿意把钱投银行吗?

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2018-10-07

  没等放假,银就正式发布了---新规。

  别不当回事,它可关乎着,咱们每个人未来的银行理财以及投资方向。

  所以,今天就和大家唠唠这个新规。   一、  先明确下概念。

  ,一般可以分为两类---保本的和非保本的理财产品。   保本的,就是咱们放在银行的存款,没啥风险,收益也不高,经常跑不过通货膨胀。

  所以,很多人为了收益也为了安全性,选择银行发行的理财产品,这部分其实就是不保本的。   根据数据显示,今年6月末银行非保本理财产品余额为21万亿,7月末万亿,8月末为万亿。

  这理财新规,管的就是这万亿。

  咱们之所以选银行的理财产品,就是看中了它的稳赚不赔,即便赔了,银行也会兜底。

  但现在,新规中明确写明:不保证本金支付和收益水平。   同时,商业银行发行理财产品时,也不能乱讲话,不得宣传理财产品的预期收益率。   于是,银行在介绍理财产品的时候,就只能回忆回忆过往,说说以前的风光和没落,没法一起展望未来了。

  二、  以前买的公募理财产品,按照规定,是不能直接投资股票的。   不仅不能直接投资,而且在投公募基金的时候,也只能选择货币型和。

  为的是规避股市的高风险,不过现在银行理财不再承诺保本,无需刚性兑付,这个规定也就更新了。

  新规中说了,公募理财可以通过公募基金,投资股票。

  不过,为了把务和风险相隔离,也规定了:  商业银行应当通过具有独立法人地位的子公司开展理财业务。 暂时不具备条件的,应该设立专门的理财业务部门,来进行统一的经营管理。

  这对股市是一个利好。

毕竟,又多了一个来钱的渠道。   那是不是意味着,高达22万亿的理财资金都可以入股市了?  no,因为有多少钱能进入,这取决于银行投资的意愿。

而我们广大的投资人的意愿,则是银行意愿的来源。

  从实际情况来看,选择银行理财的客户,还是较为保守型的,整体的风险偏好并不高。   尤其在银行打破刚性兑付,不保本的前提下,愿意把钱交给银行去的,更少。   所以,至少在短期内,银行理财资金不会大量入市。

  同时,与“资管新规”保持一致,理财产品投资公募基金可以不再穿透至底层资产。

  这两条规定,直接把公募理财产品的投资范围给扩大了。 这对公募基金行业的发展、银行理财竞争力的提升都有积极意义。   三、  再说一些小细节。   银行理财销售,引入不少于24小时的投资冷静期。   这有点像淘宝上的“七天无理由退货”,买后悔了也没关系,还有后悔药可以吃。   但仅限于私募理财产品,毕竟是动辄百万的投资嘛。

  如果你是第一次的,则需要进行面签,做一个风险承受能力评估。

  不过,也不是说非得到银行的营业网点来面签,科技发达,网上视频面签也是可以的。   私募理财产品的购买门槛很高,但公募的不高,而且又低了。   公募理财产品销售门槛由5万元降至1万元。   四、  总的来说,正式出台的理财新规和前期的征求意见稿差别不大。 只是在细节上做了更加深入、合理的调整。

  我觉得,对咱们来说,最大的一个观念上的冲击,就是银行理财的不保本。

  毕竟赔本这回事,不发生在自己身上的时候,那是现世安稳、岁月静好。   一旦发生在自己身上,那就是天灾人祸了。   所以,我很好奇,现在银行理财明确不保本之后,还有多少人愿意把钱投银行?。